新形势下商业银行数字化转型路径研究
随着线上消费、电子商务加速迈进，以大数据、区块链、人工智能、物联网、云计算为代表的数字经济崛起，已经成为新时代经济发展的新特征，推动着金融科技发展以及广泛运用。
商业银行数字化转型中存在的问题
数字化程度仍然很低。从目前商业银行的数字化程度来看，其底层技术依然是以人的操作设计为基础，数字化程度低。现有技术仍不能实现业务的完全线上化及无人化，数字化发展仍存在很大空间。
数字化思维仍然落后。数字化不等于渠道数字化。这意味着做银行转型不是只做一个手机APP或微信银行就可以。APP用户黏性极低、开发维护成本高、同质化严重，已成为鸡肋产品。银行需要具备用户思维，思考如何增加用户的黏性和活跃度。
数字化风控能力不足。银行数字化运营程度不断提高的同时，数字化渠道所支持的业务范围更广，这使得银行风险防控工作面临着新的挑战。目前，商业银行通过大数据模型进行客户风险识别的精准度不高，风险识别效率较低。银行在开拓新的数字化业务时，仍须跟进推出相关的风险防控措施，从而实现风险精准防控。
商业银行数字化转型的路径
优化组织架构，加强部门间、条线间协作。商业银行当前的垂直管理模式已不再适用于当前形势，扁平化、集约化的组织架构具有更高的管理效率，能够打破部门间的壁垒，实现部门间协作，从而实现银行业务与科技的有机结合。银行服务体系能够快速响应客户不断变化的需求，这是数字化银行与传统银行之间最大的区别。可以借鉴国外金融机构的经验，如荷兰国际集团（ING），通过设立敏捷小队，实现跨部门联合作业。建立银行内部数据共享机制，通过研发多部门共用的信息数据共享系统，整合银行内部数据，实现不同部门间数据深度融合及共享。
积极引进数字化人才，注重专业技术培养。首先，注重人才引进，尤其是金融+科技的复合型人才。商业银行可通过多种渠道充实人才队伍，同时建立健全完善的薪酬及奖励机制，利用公平公正的竞争机制，发挥其吸引人才、长线激励的作用。其次，在人才培养方面，对外可考虑与高校展开合作，培养银行所需的专业型人才；对内积极开展相关业务技能培训，不断挖掘员工的潜能，发现员工优势，持续提升员工的综合素质。
提升风险控制及防范能力，及时发现并化解各类风险。银行在数字化转型过程中会面临一系列潜在风险。完善的风险管理制度是防范此类风险的前提。要通过信息系统、预警系统、管理系统的建设，实现风险管理的自动控制。通过风险管理系统，集成大数据、区块链、人工智能及物联网等多种新技术，根据商业银行风险管理的要求，实现自动执行风险管理程序，及时阻断风险传播。农业银行江宁支行 曹惠惠