“我们希望用好AI大模型，为用户提供可用、够用、好用的普惠金融服务”。9月10日，蚂蚁消金首席科学家康宇麟在2025 Inclusion·外滩大会见解论坛上表示。

康宇麟指出，AI大模型为风控科技赋予了全新能力，能够像人一样去思考，通过大模型大幅拓展用户画像维度，显著提升碎片化客群PD模型的性能，进而输出个性化风控决策。从而实现传统金融风控难以达成的目标，进一步增强金融服务的普惠性与安全性。

数据显示，2024年，蚂蚁消金累计服务的消费者中，有1.27亿是新市民群体，新开通花呗用户中没有信用卡使用记录的占到80%，可识别职业类型的用户中蓝领用户占比约50%。

在过去十年间，中国消费金融经历了充分发展，但金融供给的错配问题依然存在，比如，初入社会的年轻人、新蓝领等群体，低利率的普惠金融供给仍有不足。

“我们一直通过技术寻求解决这些问题”。康宇麟介绍道，在经历了“自动化阶段”、“智能化阶段”后，蚂蚁消金从2023年起开始探索AI风控应用。他认为，这标志着信贷风控管理从“规则驱动”到“数据驱动”，最终迈向“认知驱动”的跃迁。

康宇麟指出，AI大模型的出现，带来了3个全新能力：知识理解、碎片信息学习和知识推理，为风控科技注入了全新动能。“大模型实现了传统风控难以达成的突破：首先，它能自主挖掘更多特征，捕捉专家曾忽略的视角，大幅丰富用户画像维度；其次，可高效学习碎片化信息，显著提升碎片化客群的模型性能；最后，能学习人工审核专员的审批逻辑，进而制定‘一人一策’的风控策略。”

人工智能技术正加速从“技术探索”迈向“产业落地”，金融行业作为数据密集、场景丰富的领域，已成为AI技术应用的“主战场”。康宇麟坦言，相信随着大模型能力的持续升级，未来可以为每一位用户配备专属的AI信审员。