银行“内卷”正在上演。今年来,在货币政策、信贷投放形势以及自身资产负债调整等多因素影响下,商业银行激烈地争夺存量客户资源。
从存款、贷款、开户、零售、中收、普惠金融,到新增、增速、完成度、贡献度,再到月末、季末、年末的考核……这些“量”、“面”、“性”等维度的指标少则几十项,多则达百项。考核指标层层下达,从总行下达到分支行,最后到达部门负责人、客户经理等网点基层员工。
为完成指标考核,不少银行基层员工在小红书、淘宝、拼多多等平台进行揽客。但是,实际完成任务的过程中,也出现了一定程度的执行端走样。
从A股上市银行上半年成绩看,消费贷、小微贷、绿色贷款增速居前,上述三项贷款的增速,几乎在各家银行均高于其他贷款增速。其中,消费贷、经营贷代表的是银行零售业绩。银行加大了经营贷和消费贷的推广力度,折扣优惠等营销活动也纷纷推出。各家银行大打“价格战”,利率一降再降,经营贷利率从3%降低至2.8%,消费贷利率从4%降到3%。
可以看到,20余家A股上市银行的半年末消费贷余额较年初实现两位数增速,乃至实现翻倍。但是,也有相当一部分房贷客户执行了提前还贷。两项数据的背后,隐藏了一个走样的现象:大量银行信贷客户经理与中介合作,以经营贷“置换”房贷或冲抵首付款。
类似执行端走样的现象可谓比比皆是。比如,在小微贷款考核指标压力下,背负指标的信贷负责人,通过拆分企业贷款,包装成小微贷款。再如,绿色金融近两年迅速发展,各家银行的绿色信贷、绿色债券成为一个新的竞争领域。有银行人士为完成绿色金融任务或企业为获得绿色融资,对非绿色项目进行包装,衍生出了不容忽视的“漂绿”现象。
应该说,商业银行既有“商业”二字,也具有社会性,两者需要兼备。但是,商业银行在实际经营过程中,在积极履行社会责任的同时,还须加强系统性管理,主动提升组织机制、人才梯队等方面的建设力度,减少信息不对称。否则,基层执行端的走样,终将可能影响自身发展。
责编:叶舒筠
校对:王蔚
“我与证券时报的故事”征文启事
2023年11月27日,证券时报将迎来30岁生日。
三十年筚路蓝缕,三十年日新月异。我们感恩每一位读者朋友的陪伴与支持。即日起,我们发起“我与证券时报的故事”征文活动,邀请您记录下自己与时报的难忘故事,让这份情谊在悠悠岁月里源远流长。
版权声明
证券时报各平台所有原创内容,未经书面授权,任何单位及个人不得转载。我社保留追究相关行为主体法律责任的权利。